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FINANCIAL LIVE

生活即金融|聰明的投資理財

INVESTMENT HAS BECOME A PART OF DAILY LIFE.

投資理財已成為生活日常

投資理財最主要的目的,是希望能夠改善現有生活,加上受惠於各式金融衍生商品的出現,讓投資理財已經逐漸成為生活的一部分,開始有更多人願意專研理財相關的學問。有鑑於此,本站特別針對外匯、指數、大宗商品、股票、加密貨幣等各種型態的投資商品以及熱門的交易平台進行詳細介紹,但由於投資理財並不是精準的科學,需要同時考量到市場動態與金融數據的關聯,所以我們也將提供專業分析師對於每日市場行情的見解以提供讀者作為參考,希望能夠真正協助投資人做出更好的決策。

INVESTMENT BASICS

投資理財是什麼?

投資理財指犧牲現有可用於消費的價值,以獲取未來更大價值的一種經濟活動。換言之,當我們能將資金透過未來能增值或獲取收益的所有活動,都可被視為投資理財的一種,但投資和理財又存有不同的意義,其中,投資不包括消費行為,而理財則包含合理的消費與財富的保值,其所涵蓋的範圍也更加廣泛,正因如此,我們所強調的不只是投資所帶來的收益,更是需要透過聰明與理性的理財過程,去探索對自我能力的了解。所以,無論您是經驗豐富的投資人亦或是投資新手,本站都將提供您正確的投資理財想法與觀念,以作為進入投資市場的指南。

businesswoman hand puting coins in glass for saving money. concept finance and accounting in the home.

What is
Investment ?

THE CONCEPT OF INVESTMENT SHOULD ENCOMPASS

投資理財應有的觀念

儲蓄

儲蓄作為投資理財的第一步,相信大多數人都已具有基本的觀念,但若要將儲蓄運用於投資,就不能只是將每月開銷剩餘的金額存起來,而是需要制定完善的存款計劃。

活用資金

錢並不是存越多越好,如果只有單純的儲蓄,以現有普遍偏低的利率,是難以讓存款增長,所以如何學會活用資金,讓錢產生價值,也是展開投資理財的重要步驟。

考慮機會成本

運用資金的時候,最重要的一點就是要考量使用資金的機會成本,也就是需要考慮每一個使用金錢的決策其背後可能要承擔的成本,同時也包含這筆支出所能帶來的效益。

投資不是賭博

投資理財最理想的狀況,就是在支出之後能夠帶來更多的收入,但投資不是一場豪賭,應尋找有發展性的標的物,而不是追逐短期的價格波動,而這與賭博完全不同。

STEPS

投資理財正確的步驟

投資理財是一個需要審慎思考並搭配長期計劃的過程, 並同時需要了解自身目標與風險承擔的能力,才能找到符合需求的投資方案。也就是說,依循穩健的投資理財步驟將能使投資人在操作過程中,能夠獲得更加穩健與良善的結果,所以以下即提供五點供投資人作參考。

1

設定目標

明定投資理財的目標將有助於投資人選擇更加合適的投資方案。例如買房、退休或教育基金等目標的設定,所對應的計劃或風險也會有所不同。

2

了解風險承擔能力

每種投資理財方案都隱含不同程度的風險特徵。一般來說,固定收益的標的雖然獲利較慢,但相對的投資風險也較低,反之,投資人就所需承擔較高的投資風險。

3

分散投資

分散投資一直是降低風險最有效的方法,通過將資金分散到不同的投資標的中,將可以減少單一投資標的對整體投資組合的影響程度,達到分散風險的目的。

4

長期持有

長期持有是建立穩定回報非常重要的一環,因為短期的波動通常不會對長期投資產生過大的影響,建議可選擇長期投資方案,能避免因短期波動而需要頻繁調整。

5

監測投資組合

定期的監測投資組合不僅能夠確保行情是否符合一開始的預期,同時還能即時掌握市場波動可能造成的風險變化,而能在第一時間進行投資方案的調整。

HOW TO PICK YOUR TARGET

如何挑選投資理財標的

投資理財其實就是追求風險與回報之間的平衡,對於一個希望能夠作出明確決策的投資人而言,能夠挑選合適的標的絕對是非常必要的,至於應該如何挑選投資理財的標的呢?以下就提供一些基本的指南,以幫助投資人來進行選擇。

考慮多樣化

投資人應該考量在不同的資產類別中進行投資,以實現降低風險的目的。例如投資人可以同時選擇投資股票或不動產等不同品項。

選擇可靠的平台

不管選擇哪一個投資平台,我們都需要確保它的可靠性與安全性。選擇前,投資人可以事先查看該平台的評價與監管等資料。

了解自身能力

任何投資理財都帶有風險,所以每個人都需要了解自己能夠承擔的風險程度,才能確定自己所適合選擇的投資標的有哪些。

了解投資目標​

您的投資目標是什麼?希望是短期或是長期目標呢?了解自己的投資目標將有助於您選擇合適的投資標的。

研究和監測

不管是選擇哪一種投資理財標的,都需要確實執行詳細的研究與監測,包含了解該項目的市場趨勢,也能確保自己的投資方向是否一致。

TOOLS

投資理財工具推薦

投資理財已逐漸變成一門顯學,但往往受限於對各項投資項目的不了解而卻步,所以我們就需要一些工具,來輔助我們更容易參與整個投資理財的過程,以下幾個工具就提供給投資人作參考應用。

理財APP

例如Acorns、Robinhood等APP,均提供方便的手機投資體驗和自動投資的功能。

理財顧問服務

包含Betterment、Wealthfront等,皆有提供專業的投資顧問服務和自動儲蓄投資計劃。

基金持有平台

例如Vanguard、Charles Schwab等,提供多樣化的基金選擇和低成本的投資理財選項。

交易平台

例如德璞Doo Prime、智匯ThinkMarkets、Pepperstone等,提供了買賣美股、外匯、指數、大宗商品、基金、債券等投資產品的服務。

RECOMMENDATIONS

投資平台推薦

FAQ

投資理財常見問題

投資理財雖然能夠幫助我們實現財務目標,但因為牽涉到各種投資類別的特性不同,以及需要面對市場上的波動起伏,所以連帶的也伴隨不同程度的風險,對於理財新手來說,如果沒有做好事前準備工作,就容易讓自己深陷其中,以下幾點即為投資理財入門的建議。

  • 學習基本概念:在開始進行投資理財之前,絕對需要先了解基本的投資觀念,建議投資人可以閱讀相關書籍或網路上專業的文章,以獲得更多相關的知識內容。
  • 設定目標:設定好投資理財的目標之後,才能準確規劃最完善的投資計劃,包含收益率、風險容忍度與投資期限等。
  • 了解風險容忍程度:畢竟投資理財涉及風險,如果沒有事先了解自身能夠承擔風險的能力,就很有可能因此需要承受超出自己能力範圍的虧損風險。
  • 開設投資帳戶:不管是證券、基金或是外匯等投資標的,進行投資理財只前,需要先開設一個投資賬戶,而選擇一個專業與安全的投資平台,也能輔助在投資理財過程中的穩定性。
  • 分散投資:將資金分散投資在不同的投資工具上,將能夠避免雞蛋放在同一個籃子內的狀況發生。

想開始投資理財,確實需要注意一些市場上的要求與限制,依照不同投資項目或區域也擁有不同的需求條件,但較常見的限制則包含了年齡、財務能力、專業知識與地區等限制。

  • 年齡限制:部分的品項會要求投資人需滿足18至21歲使得參與投資。
  • 財務能力限制:有些投資類別因為需要承擔較大的風險,所以會要求投資人需要擁有一定的財務能力。
  • 專業知識限制:某些投資項目會要求投資人需要具備特定的專業知識,例如私募股權基金等。

投資理財必定擁有虧損風險,投資人在追求獲利的同時,也需要衡量自身的條件與能力,而有一些較常造成虧損的原因如下:

  • 市場波動:市場趨勢或風向均可能使資產價值在短期內出現大幅波動,因而導致投資人的資產虧損。
  • 風險失控:投資人可能會在風險評估不準確或不完善的情況下,過度投資風險較高的資產,而導致資產虧損。
  • 不適當的投資組合:在沒有適當組合策略的情況下,投資不適當的資產,也將會導致整體投資組合的虧損。
  • 經濟和政治不穩定:經濟和政治不穩定的情況,均可能影響市場和投資人的信心,而出現對於投資人資產的負面效應。

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