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我們希望,能讓每個欲追求理想生活的人,都有機會透過學習、分享與探索,來創造更多選擇與可能。所以,在 Financial Live 裡,您將可以找到各類投資商品的深入介紹,或是透過每位專欄作家豐富的經驗分享和獨到見解,來掌握市場趨勢及投資策略,從基礎理論到高級策略,全面提升知識水平和實戰能力。讓透過學習來定義自我價值,讓未來能走的更穩、更遠,讓我們,都能成為理想的自己。

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INVESTMENT BASICS

投資理財是什麼?

投資理財指犧牲現有可用於消費的價值,以獲取未來更大價值的一種經濟活動。換言之,當我們能將資金透過未來能增值或獲取收益的所有活動,都可被視為投資理財的一種,但投資和理財又存有不同的意義,其中,投資不包括消費行為,而理財則包含合理的消費與財富的保值,其所涵蓋的範圍也更加廣泛,正因如此,我們所強調的不只是投資所帶來的收益,更是需要透過聰明與理性的理財過程,去探索對自我能力的了解。所以,無論您是經驗豐富的投資人亦或是投資新手,本站都將提供您正確的投資理財想法與觀念,以作為進入投資市場的指南。

businesswoman hand puting coins in glass for saving money. concept finance and accounting in the home.

What is
Investment ?

THE CONCEPT OF INVESTMENT SHOULD ENCOMPASS

投資理財應有的觀念

儲蓄

儲蓄作為投資理財的第一步,相信大多數人都已具有基本的觀念,但若要將儲蓄運用於投資,就不能只是將每月開銷剩餘的金額存起來,而是需要制定完善的存款計劃。

活用資金

錢並不是存越多越好,如果只有單純的儲蓄,以現有普遍偏低的利率,是難以讓存款增長,所以如何學會活用資金,讓錢產生價值,也是展開投資理財的重要步驟。

考慮機會成本

運用資金的時候,最重要的一點就是要考量使用資金的機會成本,也就是需要考慮每一個使用金錢的決策其背後可能要承擔的成本,同時也包含這筆支出所能帶來的效益。

投資不是賭博

投資理財最理想的狀況,就是在支出之後能夠帶來更多的收入,但投資不是一場豪賭,應尋找有發展性的標的物,而不是追逐短期的價格波動,而這與賭博完全不同。

STEPS

投資理財正確的步驟

投資理財是一個需要審慎思考並搭配長期計劃的過程, 並同時需要了解自身目標與風險承擔的能力,才能找到符合需求的投資方案。也就是說,依循穩健的投資理財步驟將能使投資人在操作過程中,能夠獲得更加穩健與良善的結果,所以以下即提供五點供投資人作參考。

1

設定目標

明定投資理財的目標將有助於投資人選擇更加合適的投資方案。例如買房、退休或教育基金等目標的設定,所對應的計劃或風險也會有所不同。

2

了解風險承擔能力

每種投資理財方案都隱含不同程度的風險特徵。一般來說,固定收益的標的雖然獲利較慢,但相對的投資風險也較低,反之,投資人就所需承擔較高的投資風險。

3

分散投資

分散投資一直是降低風險最有效的方法,通過將資金分散到不同的投資標的中,將可以減少單一投資標的對整體投資組合的影響程度,達到分散風險的目的。

4

長期持有

長期持有是建立穩定回報非常重要的一環,因為短期的波動通常不會對長期投資產生過大的影響,建議可選擇長期投資方案,能避免因短期波動而需要頻繁調整。

5

監測投資組合

定期的監測投資組合不僅能夠確保行情是否符合一開始的預期,同時還能即時掌握市場波動可能造成的風險變化,而能在第一時間進行投資方案的調整。

HOW TO PICK YOUR TARGET

如何挑選投資理財標的

投資理財其實就是追求風險與回報之間的平衡,對於一個希望能夠作出明確決策的投資人而言,能夠挑選合適的標的絕對是非常必要的,至於應該如何挑選投資理財的標的呢?以下就提供一些基本的指南,以幫助投資人來進行選擇。

考慮多樣化

投資人應該考量在不同的資產類別中進行投資,以實現降低風險的目的。例如投資人可以同時選擇投資股票或不動產等不同品項。

選擇可靠的平台

不管選擇哪一個投資平台,我們都需要確保它的可靠性與安全性。選擇前,投資人可以事先查看該平台的評價與監管等資料。

了解自身能力

任何投資理財都帶有風險,所以每個人都需要了解自己能夠承擔的風險程度,才能確定自己所適合選擇的投資標的有哪些。

了解投資目標​

您的投資目標是什麼?希望是短期或是長期目標呢?了解自己的投資目標將有助於您選擇合適的投資標的。

研究和監測

不管是選擇哪一種投資理財標的,都需要確實執行詳細的研究與監測,包含了解該項目的市場趨勢,也能確保自己的投資方向是否一致。

TOOLS

投資理財工具推薦

投資理財已逐漸變成一門顯學,但往往受限於對各項投資項目的不了解而卻步,所以我們就需要一些工具,來輔助我們更容易參與整個投資理財的過程,以下幾個工具就提供給投資人作參考應用。

理財APP

例如Acorns、Robinhood等APP,均提供方便的手機投資體驗和自動投資的功能。

理財顧問服務

包含Betterment、Wealthfront等,皆有提供專業的投資顧問服務和自動儲蓄投資計劃。

基金持有平台

例如Vanguard、Charles Schwab等,提供多樣化的基金選擇和低成本的投資理財選項。

交易平台

例如德璞Doo Prime、智匯ThinkMarkets、Pepperstone等,提供了買賣美股、外匯、指數、大宗商品、基金、債券等投資產品的服務。

RECOMMENDATIONS

投資平台推薦

FAQ

投資理財常見問題

投資理財雖然能夠幫助我們實現財務目標,但因為牽涉到各種投資類別的特性不同,以及需要面對市場上的波動起伏,所以連帶的也伴隨不同程度的風險,對於理財新手來說,如果沒有做好事前準備工作,就容易讓自己深陷其中,以下幾點即為投資理財入門的建議。

  • 學習基本概念:在開始進行投資理財之前,絕對需要先了解基本的投資觀念,建議投資人可以閱讀相關書籍或網路上專業的文章,以獲得更多相關的知識內容。
  • 設定目標:設定好投資理財的目標之後,才能準確規劃最完善的投資計劃,包含收益率、風險容忍度與投資期限等。
  • 了解風險容忍程度:畢竟投資理財涉及風險,如果沒有事先了解自身能夠承擔風險的能力,就很有可能因此需要承受超出自己能力範圍的虧損風險。
  • 開設投資帳戶:不管是證券、基金或是外匯等投資標的,進行投資理財只前,需要先開設一個投資賬戶,而選擇一個專業與安全的投資平台,也能輔助在投資理財過程中的穩定性。
  • 分散投資:將資金分散投資在不同的投資工具上,將能夠避免雞蛋放在同一個籃子內的狀況發生。

想開始投資理財,確實需要注意一些市場上的要求與限制,依照不同投資項目或區域也擁有不同的需求條件,但較常見的限制則包含了年齡、財務能力、專業知識與地區等限制。

  • 年齡限制:部分的品項會要求投資人需滿足18至21歲使得參與投資。
  • 財務能力限制:有些投資類別因為需要承擔較大的風險,所以會要求投資人需要擁有一定的財務能力。
  • 專業知識限制:某些投資項目會要求投資人需要具備特定的專業知識,例如私募股權基金等。

投資理財必定擁有虧損風險,投資人在追求獲利的同時,也需要衡量自身的條件與能力,而有一些較常造成虧損的原因如下:

  • 市場波動:市場趨勢或風向均可能使資產價值在短期內出現大幅波動,因而導致投資人的資產虧損。
  • 風險失控:投資人可能會在風險評估不準確或不完善的情況下,過度投資風險較高的資產,而導致資產虧損。
  • 不適當的投資組合:在沒有適當組合策略的情況下,投資不適當的資產,也將會導致整體投資組合的虧損。
  • 經濟和政治不穩定:經濟和政治不穩定的情況,均可能影響市場和投資人的信心,而出現對於投資人資產的負面效應。

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